09 DX

デジタル商品券、デジタル地域通貨

masashi0025
目次
  1. はじめに
  2. デジタル商品券・地域通貨に関する現状データ
  3. 課題
  4. 行政の支援策と優先度の検討
  5. 先進事例
  6. 参考資料［エビデンス検索用］
  7. まとめ

はじめに

※本記事はAIが生成したものを加工して掲載しています。
※各施策についての理解の深度化や、政策立案のアイデア探しを目的にしています。
※生成AIの進化にあわせて作り直すため、ファクトチェックは今後行う予定です。
※掲載内容を使用する際は、各行政機関の公表資料を別途ご確認ください。

概要（デジタル商品券・デジタル地域通貨を取り巻く環境）

  • 自治体がデジタル商品券・デジタル地域通貨を導入する意義は、「地域経済の活性化とデジタル化の推進」と「地域内経済循環の強化による持続可能な地域経済基盤の構築」にあります。
  • デジタル商品券・デジタル地域通貨とは、従来の紙券型商品券や現金給付に代わり、スマートフォンアプリやICカード等のデジタル技術を活用して、特定の地域内で利用できる決済手段を指します。
  • 当初は新型コロナウイルス感染症対策としての非接触型の緊急経済対策として急速に普及しましたが、現在では単なる一時的な景気刺激策に留まらず、地域DX（デジタル・トランスフォーメーション）を推進し、データに基づいた政策立案（EBPM）や市民との新たなコミュニケーションチャネルを構築するための恒久的な社会基盤として位置づけられつつあります。

意義

住民にとっての意義

利便性の向上と家計負担の軽減
新たな地域参加とコミュニティエンゲージメント

地域社会にとっての意義

地域内経済循環の強化
商店街の活性化と新規顧客の獲得
地域社会資本の可視化と醸成

行政にとっての意義

行政コストの削減と給付の迅速化
データに基づく政策立案（EBPM）の推進
  • 利用者の決済データを（個人情報に配慮した形で）分析することで、どの地域で、どの業種で、どの時間帯に消費が活発かなどの経済動向をリアルタイムで把握できます。
  • このデータを活用し、より効果的な産業振興策やイベント企画など、証拠に基づく政策立案（EBPM）を推進するための貴重な情報基盤となります。
住民とのダイレクトな情報伝達手段の確保

（参考）歴史・経過

1999年
2000年代～2010年代
  • 全国の自治体や商店街で、紙媒体のプレミアム付商品券が地域活性化策として定着しました。
  • しかし、印刷・郵送・換金にかかる高額な事務コスト、偽造や不正転売のリスク、利用状況のデータ把握が困難といった課題を抱えていました。
2017年頃～
2020年～2022年
  • 新型コロナウイルス感染症の拡大が決定的な転換点となりました。
  • 非接触での迅速な経済支援の必要性から、全国の自治体でデジタル商品券の導入が爆発的に加速しました。
  • 2021年には、新規に発行される地域通貨の9割以上がデジタル形式となり、社会実装が一気に進みました。
2023年～現在
  • 一時的な経済対策から、持続可能な地域プラットフォームへと役割が進化しています。
  • 税の支払いや行政手続き、健康増進ポイント、ボランティア活動との連携など、決済機能を超えた多機能化が進み、地域住民の生活に不可欠なデジタルインフラとしての側面が強まっています。

デジタル商品券・地域通貨に関する現状データ

キャッシュレス決済の普及動向
デジタル地域通貨の導入状況
消費者の利用実態と意識
中小・小規模事業者の導入状況と課題

課題

住民の課題

デジタルデバイド（情報格差）の深刻化
  • デジタル商品券はスマートフォン利用が前提となるため、操作に不慣れな高齢者などが取り残されるリスクがあります。課題は単なる機器の有無ではなく、利用スキルや「自分には不要」といった心理的な壁にあります。
利用機会の限定性と利便性のばらつき
  • 利用できる加盟店が少ない、あるいは特定の業種に偏っている場合、利用者は不便を感じ、通貨としての魅力が低下します。また、アプリの動作が遅い、登録手続きが煩雑といったUX（ユーザーエクスペリエンス）の低さも利用離脱の原因となります。
    • 客観的根拠：
      • 利用者アンケートでは、加盟店の拡充を望む声が多く、成功のためには利用可能な店舗網の広さが不可欠であることが指摘されています。
        • （出典）(https://www.nttbizsol.jp/knowledge/expansion/202304101100000871.html)
      • 三鷹市の事例では、利用の7割がスーパーマーケットに集中しており、地域個店での利用が伸び悩む課題が見られました。
    • この課題が放置された場合の悪影響の推察：
      • 利用者はより汎用性の高い他のキャッシュレス決済手段に戻ってしまい、地域内経済循環という本来の目的が達成されません。
セキュリティとプライバシーへの懸念
  • 特に高齢者層を中心に、不正利用や個人情報漏洩に対する強い不安感が存在し、デジタル決済の利用をためらわせる大きな要因となっています。
    • 客観的根拠：
    • この課題が放置された場合の悪影響の推察：
      • 一度でも大規模な情報漏洩や不正利用事件が発生すれば、住民の信頼は失墜し、事業全体の継続が困難になります。

地域社会の課題

中小・小規模事業者への負担増
  • デジタル商品券の導入は、支援対象であるはずの中小・小規模事業者にとって、決済手数料や新たなオペレーション習得といった負担を強いる側面があります。
地域内経済循環効果の限定性
大規模店への利用集中

行政の課題

事業の持続可能性と財源確保
  • 多くの事業が国の臨時交付金などを活用して開始されており、事業を継続するための恒久的な財源確保が大きな課題です。システムの維持管理費やキャンペーン費用、人件費などを継続的に捻出するモデルが確立されていません。
データ利活用の遅れと体制の未整備
  • デジタル通貨は貴重な地域経済データを生み出しますが、多くの自治体ではデータを分析し政策に活かすための専門人材（データサイエンティストなど）や専門部署が不足しており、宝の持ち腐れとなっているのが現状です。
    • 客観的根拠：
      • データ利活用はデジタル地域通貨の大きなメリットとして挙げられていますが、決済データを具体的な都市計画や産業振興策に結びつけている事例はまだ限定的です。
      • 先進的なEBPMを推進する渋谷区の事例などを見ると、効果的なデータ活用には専門部署の設置が不可欠であることがわかります。
    • この課題が放置された場合の悪影響の推察：
      • この事業の最も価値ある長期的資産である「リアルタイムの地域経済データ」が活用されず、事業の戦略的価値が大幅に低下します。
複数乱立するサービスと連携不足
  • 特別区内や全国で、互換性のない多数のデジタル通貨アプリが乱立しています。これは利用者や加盟店の混乱を招き、行政側も開発・運用コストが重複するなど、社会全体として非効率な状況を生んでいます。
    • 客観的根拠：
      • この課題を解決するため、国は統一QRコード規格「JPQR」の普及を推進していますが、令和4年度末時点での導入は約1万4千店舗に留まり、道半ばです。
      • 「せたがやPay」「いたばしPay」など、各区が独自のアプリを開発・運用している実態が、先進事例からも明らかです。
    • この課題が放置された場合の悪影響の推察：
      • 各区で開発コストが重複し、将来的により広域な経済圏を形成する上での大きな障壁となります。

行政の支援策と優先度の検討

優先順位の考え方

※各支援策の優先順位は、以下の要素を総合的に勘案し決定します。

  • 即効性・波及効果：
    • 施策の実施から効果発現までの期間が短く、デジタルデバイドの解消や中小事業者の負担軽減など、多くの住民や事業者が直面する課題に直接的に効果を及ぼす施策を高く評価します。
  • 実現可能性：
    • 現行の法制度や予算、人員体制の中で実現可能な施策を優先します。既存の仕組み（例：国の支援事業）を活用できるものは、優先度が高くなります。
  • 費用対効果：
    • 投下する資源（予算・人員）に対して、得られる効果（住民の利便性向上、行政コスト削減、地域経済への波及効果）が大きい施策を優先します。
  • 公平性・持続可能性：
    • 特定の層だけでなく、高齢者や障害者を含む全ての住民に便益が及び、かつ、一時的なものではなく長期的に継続可能な仕組みづくりにつながる施策を高く評価します。
  • 客観的根拠の有無：
    • 国の調査や他の自治体の成功事例など、効果が実証されているエビデンスに基づいた施策を優先します。

支援策の全体像と優先順位

  • デジタル商品券・地域通貨を成功に導くためには、「利用者基盤」「経済エコシステム」「持続的プラットフォーム」という3つの階層で施策を体系的に進める必要があります。
  • 優先度【高】支援策①：誰一人取り残さない利用者基盤の構築と拡大
    • 全ての施策の土台です。高齢者などを取り残したままでは、公平性を欠き、事業の正当性が揺らぎます。即効性と公平性の観点から最優先で取り組むべき課題です。
  • 優先度【中】支援策②：地域経済エコシステムの強化
    • 利用者基盤の整備と並行して、事業の核となる地域経済への効果を最大化する施策です。中小事業者の参加なくして地域内循環は実現しないため、優先度は高いです。
  • 優先度【低】支援策③：持続可能な多機能プラットフォームへの進化
    • 事業の長期的な価値を決定づける戦略的な取り組みです。即効性は低いですが、将来的な行政コスト削減や住民サービス向上に不可欠であり、中長期的な視点で計画的に進めるべき施策です。

各支援策の詳細

支援策①：誰一人取り残さない利用者基盤の構築と拡大

目的
  • 高齢者をはじめとするデジタル機器に不慣れな住民に対し、徹底した伴走型支援を提供することで、デジタルデバイドを解消します。
  • 経済的支援や行政サービスへのアクセス機会を、全ての住民に公平に保障することを目指します。
    • 客観的根拠：
      • 総務省は「デジタル活用支援推進事業」として、高齢者等へのスマホ教室などを全国で展開しており、令和5年度には全国約6,000か所以上で講習会を実施しています。国の支援策と連携することで、効果的かつ効率的な事業展開が可能です。
主な取組①：常設・出張デジタル相談窓口「スマホよろず相談所」の設置
  • 区役所、図書館、地域区民センターなどに、スマートフォンの基本操作からアプリのインストール、決済方法まで気軽に相談できる常設窓口を設置します。
  • 高齢者施設や公営住宅、地域のイベント会場へ定期的に出張相談会を実施し、身近な場所で支援を受けられる体制を構築します。
主な取組②：地域団体と連携した「みんなのスマホ教室」の開催
  • 地域の老人クラブやNPO、商店街などと連携し、身近なコミュニティ単位でのスマートフォン教室を開催します。
  • 講座内容は、デジタル商品券の使い方に留まらず、LINEでの家族との交流、オンラインでの行政手続き、ネット詐欺対策など、生活の質向上に直結する実践的なものとします。
主な取組③：紙媒体・カード型など代替手段の確保
  • 全面的なデジタル化への移行期間として、希望者には従来の紙商品券や、チャージ式のICカードなど、スマートフォンを必要としない代替手段を選択できるようにします。
  • 家族などによる代理申請・購入を認める仕組みを整備し、本人が操作できない場合でも支援を受けられるようにします。
KGI・KSI・KPI
  • KGI（最終目標指標）
    • 70歳以上の住民におけるデジタル商品券・地域通貨の利用率：60%
      • データ取得方法： 利用者登録データに基づく年代別利用状況分析、事業実施後の住民アンケート調査
  • KSI（成功要因指標）
    • デジタル活用支援（相談窓口、教室）を受けた65歳以上の住民数：年間で対象人口の5%
      • データ取得方法： 各支援窓口・教室での参加者名簿、受付記録の集計
  • KPI（重要業績評価指標）アウトカム指標
    • 活用支援サービス利用者満足度：「満足」「大変満足」の合計が90%
      • データ取得方法： 支援窓口・教室で実施する満足度アンケート
  • KPI（重要業績評価指標）アウトプット指標
    • デジタル活用支援教室の年間開催回数：各区で年間100回以上
    • 相談窓口の年間開設時間：各区で年間2,000時間以上
      • データ取得方法： 事業管理記録による集計

支援策②：地域経済エコシステムの強化

目的
主な取組①：中小・小規模事業者向け決済手数料ゼロ化支援
  • 従業員数や資本金で定義される小規模事業者に対し、デジタル商品券の決済にかかる手数料を区が全額補助し、実質負担ゼロとする制度を創設します。
  • 決済プラットフォーム事業者と交渉し、地域貢献の観点から中小事業者向けの特別料率を設定するよう働きかけます。
主な取組②：導入・運用ワンストップサポートの提供
  • 区や商工会議所が主体となり、加盟店向けの専門サポートデスクを設置します。
  • 専門の支援員が店舗を巡回し、QRコードの設置、従業員への操作説明、販促ポスターの掲示などを一括して支援します。
主な取組③：小規模店限定の高プレミアム率キャンペーン
  • 大手チェーン店も含む全加盟店で使える基本的なプレミアム率（例：20%）に加え、個人経営の飲食店や小売店など、小規模事業者に限定した、より高いプレミアム率（例：30%）のキャンペーンを定期的に実施します。
  • これにより、消費者に「小規模店で使う方がお得」という明確なインセンティブを与え、利用を誘導します。
KGI・KSI・KPI
  • KGI（最終目標指標）
    • 総決済額に占める中小・小規模事業者（非チェーン店）での利用額の割合：60%以上
      • データ取得方法： 決済データの分析（加盟店を規模・業態で分類）
  • KSI（成功要因指標）
    • 域内の対象中小・小規模事業者の加盟率：80%以上
      • データ取得方法： 加盟店登録データと地域の事業者名簿との照合
  • KPI（重要業績評価指標）アウトカム指標
    • 加盟中小事業者の事業満足度：「満足」が80%以上
      • データ取得方法： 加盟店向け年次アンケート調査
  • KPI（重要業績評価指標）アウトプット指標
    • 手数料補助を受ける中小事業者数：1,000店舗以上
    • 小規模店限定キャンペーンの年間実施回数：年4回以上
      • データ取得方法： 事業管理記録による集計

支援策③：持続可能な多機能プラットフォームへの進化

目的
  • デジタル通貨を単なる決済手段から、行政サービスや地域活動と一体化した「地域生活総合プラットフォーム」へと進化させ、長期的な持続可能性と住民にとっての不可欠性を確立します。
  • プラットフォームから得られるデータを活用し、行政運営の効率化と住民サービスの高度化を実現します。
主な取組①：行政サービスとの連携強化
  • 住民税や国民健康保険料、公共施設利用料などの支払いをアプリ内で完結できるようにします。
  • 子育て支援給付金や敬老祝金などを、現金ではなくアプリ内のポイントやコインで給付する選択肢を設けます。
主な取組②：地域貢献活動へのインセンティブ付与（シビックプライドポイント）
  • 地域の清掃活動や防災訓練への参加、健康診断の受診、リサイクル活動への協力など、公益性の高い活動に対してポイントを付与する制度を導入します。
  • 貯まったポイントは、地域通貨として買い物に利用できるようにし、社会貢献活動への参加を促進します。
主な取組③：データ分析専門チームの設置とEBPM推進
  • 個人情報保護に最大限配慮した上で、匿名化された決済データを分析する専門チームを庁内に設置、または地域の大学等と連携して構築します。
  • 「どの地域の商店街に支援が必要か」「どの時間帯の消費が落ち込んでいるか」などを分析し、その結果を産業振興、都市計画、福祉など関連部局の政策立案に活用します。
主な取股組④：特別区間での連携と将来的な相互運用性の確保
  • 23区のデジタル通貨担当者による連絡協議会を設置し、成功事例や課題、セキュリティ対策などの情報共有を定期的に行います。
  • 将来的に、国の統一規格「JPQR」などを活用し、区を越えて相互に利用できる仕組みの構築に向けた検討を開始します。
    • 客観的根拠：
      • 互換性のないサービスが乱立する問題は国も認識しており、「JPQR」の普及を推進しています。特別区が先行して連携することで、より広域での利便性向上と行政の効率化が期待できます。
KGI・KSI・KPI
  • KGI（最終目標指標）
    • 決済以外の機能（行政サービス利用、ポイント獲得等）を月1回以上利用する住民の割合：30%
      • データ取得方法： アプリの利用ログデータの分析
  • KSI（成功要因指標）
    • アプリと連携した行政サービスの数：5サービス以上（税、健康、子育て等）
      • データ取得方法： システム開発・連携記録
  • KPI（重要業績評価指標）アウトカム指標
    • アプリ経由での税公金納付額：対象税額の5%
    • アプリ経由でインセンティブが付与されたボランティア活動の総時間：年間1万時間
      • データ取得方法： システムの取引データ分析
  • KPI（重要業績評価指標）アウトプット指標
    • 政策立案のために作成されたデータ分析レポート数：年4本以上
    • 特別区間連携会議の開催回数：年4回
      • データ取得方法： 事業管理記録による集計

先進事例

東京都特別区の先進事例

世田谷区「せたがやPay」

  • 世田谷区商店街振興組合連合会が区の支援を受けて運営するデジタル地域通貨です。2021年2月のサービス開始から、加盟店数は4,300店舗を超え、累計決済額は108億円を突破するなど、都内でも最大規模の成功事例となっています。
  • 成功要因
    • 継続的なキャンペーン： 毎月のようにポイント還元キャンペーンを実施し、利用者の継続的な利用意欲を喚起しています。
    • 地域イベントとの密な連携： 商店街のイベントや地域のプロスポーツチームと連携し、スタンプラリーや限定グッズ販売などを通じて、決済以外の楽しみを提供し、アプリの利用シーンを多様化させています。
    • 強力な情報発信： アプリのプッシュ通知やSNSを駆使し、加盟店情報やキャンペーン情報を積極的に発信することで、利用者とのエンゲージメントを高めています。
  • 客観的根拠：

板橋区「いたばしPay」

  • 板橋区商店街振興組合連合会が運営し、区が支援するデジタル地域通貨です。単なる決済機能に加え、健康増進機能「いたPay健幸ポイント」を組み込んでいる点が最大の特徴です。
  • 成功要因
    • 健康増進とのインテグレーション： 1日の歩数（8,000歩で1ポイント）や体重、食事、健診受診状況を記録することでポイントが貯まる仕組みを導入。住民の健康づくりへのインセンティブと地域通貨の利用促進を両立させています。
    • 高いポイント還元率： プレミアム付商品券事業では、中小個店で最大30%という高い還元率を設定し、利用者の消費を強力に後押しするとともに、中小店への利用を誘導しています。
  • 客観的根拠：

目黒区「めぐろデジタル商品券」

  • 令和5年度に初めて「デジタルのみ」で実施し、物価高騰対策とデジタル化の加速を目的とした事業です。区内在住者に限らず誰でも申込可能とすることで、幅広い層の利用を促しました。
  • 成功要因
    • 明確な目的設定と効果検証： 事業目的を「事業者支援」と「デジタル化加速」に置き、アンケート調査を通じて効果を詳細に検証しています。特に高齢者層のQRコード決済初利用を促進した点などを定量的に評価しています。
    • 利用者・事業者双方への配慮： 1円単位での利用を可能にするアプリ改修や、事業者向けには換金の手間を軽減する仕組みを導入するなど、ユーザビリティ向上に努めています。
  • 客観的根拠：
    • 事業により10億6,788万円が区内店舗で利用されました。
    • 利用者のうちQRコード決済を初めて利用した人は3割弱にのぼり、特に80歳以上では5割を超えるなど、高齢者のデジタルデバイド解消に貢献しました。
    • 事業者アンケートでは、88.2%が次回の参加を希望しており、高い満足度を示しています。

全国自治体の先進事例

岐阜県飛騨地域「さるぼぼコイン」

  • 地域の金融機関である飛騨信用組合が主体となって2017年に開始した、電子地域通貨の草分け的存在です。地域シェア約40%を誇り、全国で最も成功している事例の一つとされています。
  • 成功要因
    • 金融機関主導による信頼とサポート： 地域に根差した信用組合が運営することで、住民や事業者から高い信頼を得ています。また、窓口での丁寧なサポートが高齢者の利用を後押ししています。
    • 行政サービスとの完全な統合： 住民税や固定資産税、水道料金などの支払いに対応しているほか、災害情報やクマの出没情報といった行政情報も配信。生活に不可欠なインフラとして定着しています。
    • ボトムアップの迅速な意思決定： プレミアム付商品券事業では、行政と金融機関が連携し、10日間で約2.3億円を流通させるなど、トップダウンではない現場発の迅速な事業展開が強みです。
  • 客観的根拠：

千葉県木更津市「アクアコイン」

  • 君津信用組合・木更津市・木更津商工会議所の三者が連携して普及に取り組む官民連携モデルの代表例です。経済活性化とコミュニティ活性化の両立を目指しています。
  • 成功要因
    • 明確な官民連携の役割分担： 金融機関がシステムと決済、市が行政連携と利用促進、商工会議所が事業者連携と、各主体が得意分野を活かして協力する体制が構築されています。
    • 地域貢献活動との連携（らづポイント）： ボランティア活動などに参加すると行政ポイント「らづポイント」が付与され、コインとして利用できる仕組みを導入。地域への貢献意欲を高め、コミュニティの活性化につなげています。
    • 加盟店への手厚いメリット： 導入が簡単（QRコード設置のみ）、決済時の負担軽減、早期の現金化、アプリでの店舗情報発信など、加盟店側のメリットを明確に打ち出し、参加を促進しています。
  • 客観的根拠：

参考資料［エビデンス検索用］

政府関連資料
東京都・特別区関連資料
その他自治体・研究機関資料

まとめ

　東京都特別区におけるデジタル商品券・地域通貨は、単なる経済対策から地域DXを牽引する社会基盤へと進化する重要な岐路に立っています。そのポテンシャルを最大限に引き出すためには、高齢者などを誰一人取り残さない利用者基盤の構築を最優先とし、中小事業者の負担を軽減して地域経済のエコシステムを強化し、最終的には行政サービスや地域貢献活動と一体化した持続可能なプラットフォームを目指すという段階的なアプローチが不可欠です。
　本内容が皆様の政策立案等の一助となれば幸いです。
　引き続き、生成AIの動向も見ながら改善・更新して参ります。

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