2026.06.15

【東京都】2025年度:都内のキャッシュレス決済に関する調査結果:都内キャッシュレス決済比率62.2%が示す転換点

masashi0025

はじめに
エグゼクティブサマリー
本調査結果が持つ意義
歴史・経過:都内キャッシュレス決済比率の推移
現状データ:2025年度調査結果の詳細
政策立案の示唆
まとめ

はじめに

※本記事はAIが生成したものを加工して掲載しています。
※各施策についての理解の深度化や、政策立案のアイデア探しを目的にしています。
※生成AIの進化にあわせて作り直すため、ファクトチェックは今後行う予定です。
※掲載内容を使用する際は、各行政機関の公表資料を別途ご確認ください。

エグゼクティブサマリー

　東京都が2026年6月15日に公表した2025年度の都内キャッシュレス決済比率は、金額ベースで62.2%となり、前年度から1.5ポイント上昇しました。これにより、「2050東京戦略」が掲げる2026年の目標値60%を2年連続で上回り、目標の前倒し達成を維持しています。一方で、伸び幅は2022年度から2023年度の+3.5ポイント、2023年度から2024年度の+3.1ポイントに対し、今回は+1.5ポイントへと縮小し、調査開始以来はじめて1ポイント台にとどまりました。普及が一定水準まで進んだことで、増加ペースが緩やかになる局面に入りつつあると考えられます。

　決済手段別では、クレジットカードが48.3%(+2.2ポイント)と全体を牽引した一方、QRコード決済は金額ベースで8.3%(▲1.4ポイント)、件数ベースで14.8%(▲3.0ポイント)と縮小しました。地域別では、区部が62.9%(+2.8ポイント)へ上昇したのに対し、市町村部は60.6%(▲1.6ポイント)へ低下しており、都内のなかでも地域差が生じはじめている点が注目されます。年代別では30代が66.9%で最も高く、伸びは40代の+4.5ポイントが最大でした。

　政策的に重要なのは、行動(実際の利用)が伸びる一方で、意識(利用意向)はすべての年代で低下し、キャッシュレス派の割合が76.1%(▲4.2ポイント)へと減少した点です。普及が啓発によって意識を底上げする段階を越え、これからは「現金でしか払えない場面」をいかに減らすかという供給側・環境側の課題が前面に出てくる可能性があります。特別区にとっては、区有施設・窓口・納税のキャッシュレス化、中小事業者への導入支援、高齢層の取り残し防止という三つの論点が、今後の政策設計の中心になると考えられます。

本調査結果が持つ意義

行政が独自に「比率」を継続測定していること自体の価値

　キャッシュレス化は、決済データの活用、現金管理コストの削減、事業者の生産性向上、観光客の利便性向上など、複数の政策目的が交差する領域です。東京都は「2050東京戦略」および「『国際金融都市・東京』構想」のなかで都内キャッシュレス決済比率をKPIとして位置づけ、2021年度から独自に毎年の比率を測定しています。国(経済産業省)も全国のキャッシュレス決済比率を公表していますが、算出方法が異なるため単純比較はできません。都が地域固有のデータを継続的に取得していること自体が、エビデンスに基づく政策運営(EBPM)の基盤として意義を持つと考えられます。

「目標達成」の先にある論点を可視化したこと

　今回の結果は、2026年目標(60%)を前倒しで達成した状態が定着したことを確認するものであると同時に、2030年目標(80%)までの距離が依然として大きいことを示しています。62.2%から80%へ到達するには、なお約18ポイントの上積みが必要です。伸びが+1.5ポイントへ鈍化した事実は、これまでと同じ手法を続けるだけでは目標到達が容易でない可能性を示唆しており、政策の「新陳代謝」を促す材料として読み解くことができます。

歴史・経過:都内キャッシュレス決済比率の推移

数字でたどる10年:31.0%から62.2%へ

　都内のキャッシュレス決済比率は、参考値を含めて2019年に31.0%でした。その後、2021年に43.4%、2022年に54.1%、2023年に57.6%(+3.5ポイント)、2024年に60.7%(+3.1ポイント)、そして2025年に62.2%(+1.5ポイント)と推移しています。約6年間で2倍程度に拡大した計算になりますが、2021年以前の数値は今回と異なる方法で算出されているため、推移の解釈には一定の留意が必要です。

伸び幅の縮小という「変化の中の変化」

　単なる水準の上昇だけでなく、伸び幅そのものの変化に注目すると、政策局面の移行がより鮮明になります。年ごとの増加幅は+3.5ポイント、+3.1ポイント、+1.5ポイントと段階的に縮小しており、いわゆる普及曲線(S字カーブ)の上方で増加が緩やかになる段階に差しかかっている可能性があります。比率の高い都市部から普及が進み、相対的に取り込みやすい層・場面が一巡したことが、この鈍化の背景にあると考えられます。

国の動向との関係

　経済産業省は2025年12月にキャッシュレス推進検討会のとりまとめを行い、目標体系を見直しています。将来的な目標(80%)に加え、2030年までの中間目標を国内指標で65%とする枠組みが示されました。国と都では算出方法が異なり、数値を直接比べることはできませんが、国・都がともに2030年を一つの節目として80%という高い水準を見据えている点は共通しています。都の目標(2030年80%)は、こうした国全体の方向性と整合的に設定されていると考えられます。

現状データ:2025年度調査結果の詳細

調査の概要

　今回の調査は、2025年11月5日から11月19日にかけて、都内在住者3,017名(明細件数41,200件)を対象としたネットアンケート方式で実施されました。あわせて、海外都市(シンガポール・香港・ソウル)の在住者1,368名(各456名)に対する意識調査も行われています。なお、前年度の都内回答者数は4,570名(明細件数68,001件)であり、サンプル規模が縮小している点は、年度間比較を行う際に念頭に置く必要があります。

決済手段別の構造

クレジットカードが牽引、QRコードは縮小

　金額ベースの内訳を見ると、クレジットカードが48.3%(+2.2ポイント)と最も大きく、デビットカード1.3%、電子マネー3.6%、iD/QUICPay0.8%、QRコード決済8.3%(▲1.4ポイント)という構成です。件数ベースでは全体が66.5%(▲1.1ポイント)とわずかに低下し、クレジットカードが41.0%、QRコードが14.8%(▲3.0ポイント)となりました。金額・件数のいずれにおいてもクレジットカードが伸び、QRコードが縮小したことが、今年度の特徴と言えます。少額・高頻度の支払で使われやすいQRコードの件数比率が下がったことは、ポイント還元競争の沈静化など決済事業者側の環境変化が影響した可能性があります。

支払の性質による違い:日常的支払と定期的支払

日常的支払は高水準だが微減

　日常的な支払(回答者が2週間に行った個々の支払)では、金額ベースで77.6%(▲1.1ポイント)、件数ベースで74.6%(▲2.4ポイント)がキャッシュレスでした。すでに高い水準にありますが、今年度は金額・件数ともにわずかに低下しています。日常領域は天井に近づきつつあり、ここからの上積みは容易でない可能性があります。

定期的支払は伸びるが、制度上の論点が残る

　定期的な支払(世帯が1か月間に行う光熱費・住宅費・保険料などの支払)では、金額ベースで35.9%(+4.5ポイント)、件数ベースで52.5%(+0.8ポイント)と上昇しました。ただし、この区分では銀行振込や口座振替がキャッシュレス決済に含まれていない点に留意が必要です。実質的に現金を介さない支払であっても統計上はキャッシュレスに計上されないため、定期的支払の「真の」非現金化の度合いは、この数値以上に高い可能性があります。比率の押し上げ余地を考える際には、この定義上の取り扱いを踏まえる必要があります。

地域別:区部と市町村部の分岐

区部62.9%(上昇)、市町村部60.6%(低下)

　金額ベースでは、区部が62.9%(+2.8ポイント)へ上昇したのに対し、市町村部は60.6%(▲1.6ポイント)へ低下しました。件数ベースでも区部67.3%(▲0.9ポイント)、市町村部64.6%(▲1.9ポイント)と、市町村部の低下幅が大きくなっています。都内全体では緩やかな上昇が続くなかで、区部と市町村部の方向性が分かれはじめた点は、地域特性を踏まえた政策設計の必要性を示唆していると考えられます。区部は事業者の店舗密度が高く、対面・非対面を問わず決済手段の選択肢が広いことが、相対的な高水準と上昇の背景にある可能性があります。

年代別:中年層が牽引、世代差は小さい

30代が最高、40代が最大の伸び

　金額ベースでは、30代が66.9%(+2.7ポイント)で最も高く、伸び幅は40代の+4.5ポイント(66.7%)が最大でした。70代以上が相対的に低いものの、各世代とも概ね60%前後にあり、年代による大きな差は見られません。件数ベースでは20代が72.6%で最も高く、40代がわずかに増加した一方、それ以外の年代では微減しました。働き盛りの世代が金額面でキャッシュレス化を牽引している構図がうかがえます。

供給側の状況:店舗導入と「現金しか使えない場面」

導入率94.8%、しかし残る現金限定の場面

　店舗等でキャッシュレス決済が利用できる割合は94.8%(+3.5ポイント)へ上昇しました。受け入れ環境はほぼ整いつつあります。一方で、過去1年以内に現金でしか支払えなかった場面として、飲食店、個人商店、医療機関、理髪店・美容院、習い事、町会費などの会費、税金の納入、寺社への支払いなど、対面かつ小規模な事業者・場面が多く挙げられました。残された課題は「面」ではなく、特定の業種・場面に集中している可能性があり、ここが2030年目標に向けた「最後の一マイル」になると考えられます。

意識と行動のギャップ:利用意向の低下

キャッシュレス派76.1%、全年代で低下

　キャッシュレスで支払いたいとする層(キャッシュレス派)の割合は76.1%(▲4.2ポイント)となり、すべての年代で低下しました。年代別では20代が最も高く、70代以上が最も低い傾向です。実際の利用比率が上昇するなかで利用意向が低下したという、一見すると逆方向の動きが生じています。これは、キャッシュレスがすでに「特別な選好の対象」ではなく日常の手段として定着し、意識として強く支持するまでもなくなった結果である可能性があります。意識の高まりが行動を引き上げる段階を越え、環境整備が行動を左右する段階へ移りつつあると解釈する余地があります。

補足調査が示す論点

利用理由は利便性と経済性、不安は減少傾向

　キャッシュレスを利用する理由としては、素早く決済できるといった利便性と、ポイントが貯まるといった経済性が引き続き上位に挙がりました。逆に利用しない理由としては、不正利用への不安や個人情報提供への抵抗感が上位ですが、その割合は減少傾向にあります。安全性への懸念が和らいでいることは、今後の普及にとって追い風となる可能性があります。

海外都市との比較:基準の違いに留意が必要

　調査では海外都市(シンガポール・香港・ソウル)の在住者にも意識調査が行われています。あわせて参考値として併記された各国・地域のキャッシュレス決済比率は、2023年時点で韓国99.1%、中国83.3%、シンガポール68.4%とされ、いずれも都の62.2%を上回る水準です。ただし、これらは年次も算出方法も都の調査と異なる参考値であり、東京都の62.2%(2025年度の都調査)との単純な優劣比較には限界がある点に留意が必要です。利用理由として利便性・経済性が上位に来る傾向は、各都市に共通して見られました。海外在住者からは、訪日時に現金払いを求められる場面が多い、小銭の管理が煩雑であるといった声も挙がっており、観光客対応の観点から、現金限定場面の解消が課題として浮かび上がる可能性があります。

給与のデジタル払い・レシートのデジタル化

　給与のデジタル払いへの関心度は22.5%(▲0.7ポイント)で、昨年度と同水準の2割強にとどまりました。関心がない理由としては、現金化が面倒である、制度自体がよく分からないといった回答が上位です。また、レシートを毎回またはほぼ受け取っているとの回答は86.7%で、そのうち約7割が内容を確認せずに、または確認後に処分しています。電子レシートの認知度は63.2%(+1.9ポイント)へ上昇したものの、利用意向は33.4%(▲0.4ポイント)と微減でした。決済のデジタル化に比べ、その前後にある給与・証憑のデジタル化はなお初期段階にある可能性があります。

政策立案の示唆

この取組を行政が行う理由

生活利便性・生産性・データ活用の交点にあるから

　キャッシュレス化は、都民の生活利便性の向上、事業者の現金管理コストの削減と生産性向上、そして決済データの政策・経営への活用という、複数の便益を同時に生み出し得る領域です。民間の決済サービスが主役である一方で、受け入れ環境の整備、公的施設・窓口・納税のキャッシュレス対応、金融リテラシーの向上支援、取り残されがちな層への配慮といった部分は、市場だけでは十分に進みにくく、行政が関与する合理性があると考えられます。

行政側の意図

KPIによる進捗管理と全庁的推進

　東京都は、キャッシュレス決済比率を戦略上のKPIとして掲げ、毎年の測定を通じて進捗を可視化しています。あわせて、都民利用施設(入場料等を徴収する78施設)のキャッシュレス化、キャッシュレス納税の推進、金融リテラシー向上支援事業といった具体策を全庁的に展開しています。比率という単一指標で進捗を共有しつつ、複数局の施策を束ねていく狙いがあると考えられます。

期待される効果

窓口・徴収業務の効率化と都民のQOL向上

　行政自身がキャッシュレス対応を進めることで、現金の取り扱いに伴う事務負担や管理リスクの軽減が期待されます。納税や手数料の支払いをスマートフォン等で完結できれば、都民の利便性(QOL)の向上にもつながります。今回の調査で店舗側の受け入れ環境が94.8%まで整ったことを踏まえると、公的サービスにおける対応の遅れは相対的に目立ちやすくなる可能性があり、行政側の対応を進める意義はこれまで以上に高まっていると考えられます。

課題・次のステップ

「啓発」から「場面の解消」へ:政策手段の転換

　利用意向が全年代で低下し、行動が意識を上回って進む局面に入ったことは、これからの主たる政策手段が、メリットを訴求する啓発から、現金でしか払えない場面を一つずつ解消する環境整備へと移る可能性を示しています。飲食店、個人商店、医療機関、習い事、会費・寺社への支払いといった、対面かつ小規模な領域に課題が集中していることを踏まえれば、対象を絞った支援が有効である可能性があります。

取り残しの防止という視点

　各世代とも概ね60%前後で大きな差は見られないものの、70代以上は相対的に低く、利用意向も低い傾向にあります。普及を急ぐあまり、現金しか使えない層が公共サービスから疎外されることのないよう、現金とキャッシュレスの選択肢を当面併存させながら、デジタル活用を支援していく配慮が求められると考えられます。

統計の精緻化という論点

　今回はサンプル規模が前年から縮小しており、また定期的支払では銀行振込・口座振替が比率に含まれないなど、数値の解釈に関わる論点が残ります。比率を政策判断の根拠として用いる際には、こうした算出上の前提を踏まえ、単年度の増減のみで評価を急がない姿勢が望ましいと考えられます。

特別区への示唆

区部は先行しているという前提に立つ

　区部の比率(62.9%)は市町村部(60.6%)を上回り、しかも上昇を続けています。特別区は都内のなかでもキャッシュレス化が進んだ地域であり、政策の力点を「これから普及させる」段階から「行政サービス側を社会の水準に追いつかせ、取り残しを防ぐ」段階へ移してよい局面にある可能性があります。

区税・手数料・施設利用料のキャッシュレス化

　特別区民税をはじめとする区税や、住民票・印鑑証明などの証明手数料、区有施設の利用料といった、区が直接徴収する場面のキャッシュレス対応は、区民の利便性向上と窓口業務の効率化に直結する論点です。今回の調査で「税金の納入」が現金限定の場面として挙がったことは、納付チャネルの拡充になお余地があることを示唆しています。口座振替やスマートフォン決済アプリの活用余地を、区の実態に即して点検する価値があると考えられます。

中小・個人事業者への導入支援と商店街振興

　現金でしか払えない場面として個人商店や飲食店、理髪店・美容院などが挙がったことは、対面・小規模な事業者の対応が「最後の一マイル」であることを示しています。商店街振興や中小事業者支援を所管する特別区にとって、決済端末の導入支援や、導入による業務効率化のメリットの周知は、地域経済政策とキャッシュレス政策を結びつける接点になり得ます。

高齢者のデジタルデバイド対策

　高齢化が進む区においては、70代以上の比率・利用意向がともに相対的に低いという結果を、地域の実情に重ねて読む必要があります。金融リテラシー向上支援やスマートフォン活用講座といった取組を、福祉・地域包括ケアの文脈とも連携させながら進めることで、取り残しを防ぐ効果が期待される可能性があります。

インバウンド対応という地域固有の論点

　浅草や上野など国内外から多くの来訪者を集める地域を抱える区では、海外在住者から指摘された「現金払いを求められる場面の多さ」が、来訪者満足度や地域の評価に直結し得ます。観光振興や地域ブランディングの観点から、来訪者が利用しやすい決済環境の整備を、商店街・事業者と連携して進める意義があると考えられます。

まとめ

　2025年度の都内キャッシュレス決済比率62.2%という数字は、表面的には「目標前倒し達成の維持」という安定した成果を示しています。しかし、その内側を丁寧に読み解くと、伸び幅が+3.5ポイント、+3.1ポイント、+1.5ポイントへと縮小し、利用意向は全年代で低下し、区部と市町村部の方向性が分かれはじめるという、政策局面の静かな転換が浮かび上がります。これは、キャッシュレス化が「いかに広げるか」という普及の時代から、「どこに残った現金限定の場面を、誰のために、どう解消するか」という成熟の時代へ移りつつあることを意味していると考えられます。

　特別区にとって重要なのは、区部がすでに都内で先行しているという前提に立ち、政策の力点を啓発から環境整備へと切り替える視点です。区税・手数料・施設利用料の納付チャネルを社会の水準に追いつかせること、対面・小規模な事業者の導入を後押しすること、そして高齢層をはじめ取り残されがちな層に現金の選択肢を残しながらデジタル活用を支援すること。この三つは、相互に矛盾するものではなく、地域の生活利便性と行政効率を同時に高める一体の政策群として設計し得るものです。

　数字の上昇に安心するのではなく、伸びの鈍化と意識の変化という「変化の中の変化」を早期に捉え、限られた資源を残された課題に集中させること。それが、80%という遠い目標に向けて歩みを止めないための、特別区における現実的な構えになると考えられます。